Baufinanzierung in NRW, kompetent und mit persönlicher Beratung...

Die KfW stellt zum 31.08.2010 im Programm Energieeffizient Sanieren die Förderung von Einzelmaßnahmen sowohl in der Kreditvariante (Programm-Nummer 152) als auch in der direkt vom Kunden bei der KfW zu beantragenden Zuschussvariante (Programm-Nummer 430) ein.
Das Förderangebot der KfW-Effizienzhäuser bleibt in beiden Varianten unverändert bestehen.
Die bislang im Programm "Energieeffizient Sanieren - Einzelmaßnahmen" förderfähigen Maßnahmen können im Programm "Wohnraum Modernisieren" (Programm-Nummer 141) zu den dort geltenden Programmbestimmungen beantragt werden.
Anträge zur Förderung von Einzelmaßnahmen in der Kredit- und Zuschussvariante können bis einschließlich zum 31.08.2010 bei der KfW gestellt werden. Es gilt das Datum des Antragseingangs bei der KfW.
Ausführliche Informationen sowie Informationen zu abweichenden Fristen bei einzelnen Finanzierungspartnern erhalten Sie gerne bei uns. weiter

Bei vielen Finanzierungspartnern wurden in dieser Woche die Zinsen gesenkt. Nachfolgend finden Sie wichtige Partner mit ihren Konditionsänderungen:
Bei der PSD Rhein-Ruhr sinken die Zinsen abhängig von der jeweiligen Zinsbindung um bis zu 0,25 Prozentpunkte, bei der PSD Westfalen-Lippe bei allen Zinsbindungen um 0,15 Prozentpunkte und bei der AXA Leben abhängig von der jeweiligen Zinsbindung um bis zu 0,16 Prozentpunkte. Auch die ING-DiBa hat - wie bereits mitgeteilt - die Zinsen je nach Zinsbindung um bis zu 0,20 Prozentpunkte reduziert. Und bei der PSD Nürnberg werden Darlehen ab 150.000 Euro billiger.
Alle Konditionsänderungen sind bereits für sie verfügbar. weiter

Ab sofort haben wir mit der "ALTE LEIPZIGER Bauspar AG" einen weiteren Anbieter attraktiver Konstant-Darlehen im Portfolio.
Das Konstant-Darlehen "Zins-Garant" der ALTE LEIPZIGER bietet unseren Kunden einen festen Zinssatz und feste Raten über die gesamte Finanzierungslaufzeit und somit absolute Planungssicherheit bis zur kompletten Rückführung des Darlehens nach 21 bzw. 28 Jahren. Damit entfällt jedes Zinsänderungs- und Prolongationsrisiko.
Das Konstant-Darlehen der ALTE LEIPZIGER wird wie auch bei anderen Anbietern über ein Vorausdarlehen und einen Bausparvertrag abgebildet. Besonderes Kennzeichen dieses Angebots sind allerdings die äußerst flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten:
• Während der Zeit bis zur Zuteilung des Bausparvertrages kann der Kunde bereits das Vorausdarlehen tilgen - bis zu 5.000 Euro pro Jahr. Das senkt die laufende Monatsrate.
• Alternativ kann der Kunde zusätzlich zu den regelmäßigen Monatsraten ansparen und so den Bausparvertrag früher zur Zuteilung bringen. Das verkürzt die Gesamtlaufzeit. Eine Ablösung des Vorausdarlehens durch den vorzeitig zugeteilten Bausparvertrag ist nach der Hälfte der Zinsbindung kostenfrei möglich.
• In der Phase des Bauspardarlehens genießt der Kunde vollständige Freiheit für zusätzliche Tilgungen.
Mit dem Konstant-Darlehen "Zins-Garant" haben wir eine ausgezeichnete neue Möglichkeit, unseren Kunden das derzeitige, absolut tiefe Zinsniveau für die komplette Darlehenslaufzeit zu sichern - bei großer Flexibilität in der Rückzahlung. Der Gesamteffektivzins für die 21-jährige Laufzeit beträgt derzeit 3,82% p.a. und 4,23% p.a. für die 28-jährige Laufzeit.
Zusätzlicher Tipp: Die ALTE LEIPZIGER Bauspar AG verbilligt die Zinsen aus wohnwirtschaftlichen KfW-Programmen um 0,25 Prozentpunkte bei Kombination mit einem Darlehen der ALTE LEIPZIGER.
Bei Fragen zur ALTE LEIPZIGER helfen wir Ihnen gerne. weiter

Weiterhin enttäuschende Konjunkturindikatoren in den USA haben den Pessimisten neue Nahrung gegeben und die Zinsen für US-Staatsanleihen weiter nach unten getrieben. Gleichzeitig sind die Aktienkurse noch mehr unter Druck gekommen, da viele Investoren die Gewinnaussichten der Unternehmen vor diesem Hintergrund kritischer einschätzen. Für das zweite Quartal wird in den USA jetzt mit einem Wirtschaftswachstum von nur noch 1,4% annualisiert gerechnet. Dies ist viel zu wenig, um dem schwachen Arbeitsmarkt positive Impulse geben zu können. Die hohe Arbeitslosigkeit scheint noch viele Quartale das dominante Thema in Amerika zu bleiben und drückt zusammen mit den sehr schwachen Immobilienpreisen weiterhin auf die Konsumnachfrage, die für rund 70% der US-Wirtschaftsleistung verantwortlich ist. Die Euro-Zinsen gehen derzeit im Gleichschritt mit nach unten. Besonders die deutschen Bundesanleihen sind als Hort der Sicherheit bei Investoren gefragt. Die zehnjährigen Bunds haben diese Woche mit 2,29% einen neuen historischen Tiefstand erreicht, da offensichtlich auch im Eurogebiet derzeit die Deflationsangst stärker ist als die Furcht vor mittelfristigen Inflationsschüben. Es scheint ganz so, als ob sich die von den Notenbanken in den vergangenen zwei Jahren im Zuge der Krisenbekämpfung geschaffene Liquidität damit verstärkt in den Anleihemärkten ansammelt. Nach den Aktienmärkten zur Jahrtausendwende und den angloamerikanischen Immobilienmärkten von 2005 bis 2007 entsteht damit die nächste große Blase, die durch die lockere Geldpolitik der Notenbanken gefördert wird. Wann diese platzt, ist genauso wie bei den früheren Ereignissen schwer vorhersehbar. Dass dies dennoch passieren wird, steht fest. Derzeit scheint jedoch die Nachfrage nach Anleihen weiter ungebrochen und dies treibt vorerst das Geschehen. Für die nächsten Tage erwarten wir weitere Senkungen der Baugeldzinsen durch die Banken, die inzwischen von den günstigeren Refinanzierungskonditionen am Rentenmarkt profitieren und diese schrittweise an die Kunden weitergeben.
Für Baugeldkunden bleibt die Spekulation auf sinkende Zinsen jedoch riskant. Jederzeit können technische Korrekturen zu kräftigen Zinsanstiegen führen. Das mittelfristige Bild bleibt angesichts der oben beschriebenen Blase gefährlich. Baufinanzierungen laufen in der Regel 25-30 Jahre und daher ist es sicherlich empfehlenswert, zumindest einen großen Teil der Finanzierungssumme bei den aktuell historisch tiefen Niveaus festzuschreiben und abzusichern. Grundsätzlich raten wir, bei diesen niedrigen Zinsen eine Tilgung von zwei bis drei Prozent zu wählen, damit die Gesamtlaufzeit des Darlehens überschaubar bleibt. Gefragt sind momentan zum Beispiel sogenannte Volltilger-Darlehen. Dabei steht über eine höhere laufende Tilgung heute schon eine Rate fest, die nach 20 oder 25 Jahren zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens führt. Das Risiko, später zu deutlich höheren Zinsen eine Anschlussfinanzierung vornehmen zu müssen, wird damit bereits jetzt ausgeschlossen.
von Robert Haselsteiner (Gründer und Vorstand der Prohyp GmbH
Tendenz
kurzfristig: abwärts
mittelfristig: aufwärts weiter

Bei der BW-Bank werden ab sofort Forward-Darlehen günstiger. Dazu sinkt der Aufschlag pro Forward-Monat auf nun 0,03 Prozentpunkte (bisher: 0,04 Prozentpunkte).
Gleichzeitig geht der Konditionsrabatt für Eigennutzer-Darlehen zwischen 150.000 und 300.000 Euro in die Verlängerung. Der Abschlag auf die Standard-Kondition beträgt jetzt 0,10 Prozentpunkte.
Nutzen Sie die attraktiven Konditionen der BW-Bank für erstklassige Angebote bei der Erst- oder Anschlussfinanzierung. Wenn Sie dabei Unterstützung benötigen, helfen wir Ihnen. weiter

Die KfW erhöht in ihrem Förderprogramm "Energieeffizient Sanieren" zum 17. August die Konditionen. In den Programmvarianten 151 und 152 steigen die Zinsen unabhängig von Laufzeit und Zinsbindung um jeweils 0,30 Prozentpunkte.
Ausführliche Informationen finden Sie im Internet unter http://www.kfw-foerderbank.de/foerderbank/DE_Home/BauenWohnen/Privatpersonen/index.jsp
Bei Fragen helfen wir Ihnen gerne. weiter

Unser Finanzierungspartner PSD Rhein-Ruhr hat heute seine Konditionen je nach Zinsbindung um bis zu 0,20 Prozentpunkte gesenkt. Bei der PSD Karlsruhe sind die Zinsen um bis zu 0,15 Prozentpunkte gesunken. Beim Volkswohl Bund werden Forward-Darlehen billiger. Die Konditionen sinken hier je nach Forward-Zeitraum um bis zu 0,10 Prozentpunkte.
Alle neuen Konditionen sind bereits für Sie verfügbar. weiter

In dieser Woche begrüßen wir wieder eine neue Sparkasse unter unseren Finanzierungspartnern. Ab sofort können Sie Angebote der Sparkasse Miltenberg-Obernburg erhalten.
Bei weiteren Fragen helfen wir Ihnen gerne. weiter

Mit ihrer Ankündigung, die Aufkäufe von US-Staatsanleihen praktisch zu einer Dauereinrichtung zu machen, hat die amerikanische Zentralbank dem Markt zwei Botschaften gesendet: Erstens hat sie bestätigt, dass sie sich große Sorgen um die Nachhaltigkeit des Konjunkturaufschwungs macht und das Abgleiten in die Deflation als echte Gefahr sieht. Zweitens möchte sie nicht nur die kurzfristigen Geldmarktzinsen nahe Null belassen, sondern versucht mit Nachdruck, auch die langfristigen Kapitalmarktzinsen nach unten zu manipulieren. Noch vor kurzem waren die meisten Marktteilnehmer davon ausgegangen, dass die Notenbanker das in der Krise aufgebaute Portfolio von mehr als 2.000 Mrd. Dollar an Hypothekenanleihen und Staatsanleihen wieder schrittweise abbauen werden und damit das sogenannte "Quantitative Easing", das uns ja als einmalige Notmaßnahme zur Rettung des Finanzsystems verkauft wurde, wieder zurückführen werden. Nun stellt sich die Sache jedoch anders da. Jetzt muss der Retter der Banken, nämlich der amerikanische Staat, selbst gerettet werden. Dazu bedient man sich der einzig verbleibenden Quelle, der Zentralbank. Diese hat eben festgeschrieben, dass sie fällig werdende Anleihen aus ihrem Portfolio konsequent durch den Aufkauf von US-Staatsanleihen ersetzen und damit das Portfolio auf mindestens 2.000 Mrd. belassen wird. So hat der Staat kurzerhand sichergestellt, dass ein neuer Käufer für Hunderte Mrd. Dollar neuer Staatsschulden bereit steht. Das Schlimme ist nur, dass dieser Käufer dieses Geld gar nicht hat, sondern es schafft, indem er es einfach bei der Notendruckerei bestellt. Er heizt damit die bereits seit einiger Zeit laufende Blasenbildung in den Staatsanleihemärkten weiter an. Noch lassen sich die Anleger weltweit aufgrund der gefühlten Alternativlosigkeit verführen und kaufen weiter Staatstitel zu historisch tiefen Renditen. Wir bezweifeln jedoch, dass mit 2,75% Zins für zehn Jahre das Risiko der USA, deren Geschäftsmodell einer auf kreditfinanzierten Konsum ausgerichteten Volkswirtschaft nachhaltig gescheitert ist, und die vor einer wahrscheinlich zehnjährigen Anpassungsphase stehen, richtig bewertet ist. Sollte das Vertrauen kippen, werden die überwiegend ausländischen Gläubiger der USA höhere Risikoaufschläge fordern. Damit könnten die längerfristigen Zinsen weltweit signifikant nach oben korrigieren. Auch wenn kurzfristig der aktuelle Zinsrutsch auch die Banken zur Senkung der Baufinanzierungskonditionen zwingt, sollten Kunden auf der Hut bleiben und nicht vergessen, dass die Finanzierung in der Regel 25 Jahre läuft. Diese Periode heute zu historisch tiefen Zinssätzen abzusichern, kann kein Fehler sein.
Gerade in der nächsten Woche sollten sich nach den Anpassungen der Banken sehr attraktive Konditionen ergeben. Wir empfehlen, zumindest einen großen Teil der Finanzierungssumme über lange Sollzinsbindungen festzuschreiben und damit für Kalkulationssicherheit zu sorgen. Baufinanzierungskunden müssen in Zeithorizonten von 20 bis 30 Jahren denken, in denen sie monatliche Zahlungen leisten. Daher sollten sie sich auf keine Spekulation einlassen. Die Zinsen sind derzeit historisch tief und implizieren ein Deflationsumfeld für die nächsten Jahre. Eine Inflationsprämie ist in den aktuellen Zinssätzen nicht mehr enthalten. Grundsätzlich raten wir, bei diesem niedrigen Zinsniveau eine Tilgung von zwei bis drei Prozent zu wählen, damit die Gesamtlaufzeit des Darlehens überschaubar bleibt. Gefragt sind momentan zum Beispiel sogenannte Volltilger-Darlehen. Dabei steht über eine höhere laufende Tilgung heute schon eine Rate fest, die nach 20 oder 25 Jahren zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens führt. Das Risiko, später zu deutlich höheren Zinsen eine Anschlussfinanzierung vornehmen zu müssen, wird damit bereits jetzt ausgeschlossen.
von Robert Haselsteiner (Gründer und Vorstand der Prohyp GmbH)
Tendenz
kurzfristig: abwärts
mittelfristig: aufwärts weiter

In dieser Woche konnten wir drei neue Sparkassen unter unseren Finanzierungspartnern begrüßen. Ab sofort können Sie Angebote der Kreissparkassen Rhein-Hunsrück und Schwalm-Eder sowie der Sparkasse Germersheim-Kandel erstellen. Zusätzlich ist ab nun auch wieder die Commerzbank mit ihren Angeboten bei uns vertreten.
Bei weiteren Fragen zu unseren neuen Finanzierungspartnern helfen wir Ihnen gerne. weiter